Concilierea in sistemul bancar – o varianta alternativa mult mai buna
Cu ocazia sarbatoririi a 6 ani de cand CSALB, Centru de Solutionate Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar a luat nastere, au fost organizate mai multe podcast-uri, despre educatie financiara, care i-au avut ca invitati pe diversi experti si lideri din domeniul bancar si financiar din Romania precum si pe membrii centrului, de la consiliul directorial si pana la conciliatori, cei care se ocupa in mod direct de serviciile de solutionare a conflictelor dintre o banca si consumatori, care pot fi atat persoane fizice cat si juridice.
Unul dintre aceste podcast-uri le are ca invitate pe Flavia Popa, secretar general al BRD si pe Camelia Popa, avocat si consiliator CSALB, dialogul fiind intermediat de Irina Chitu, analist financiar. Se discuta despre evolutia relatiilor dintre consumatori si banci si eficienta centrului in prezent si pe parcursul fiecarui an in care a incercat sa se implice si mai mult si sa solutioneze problemele care au aparut in acest sens.
Potrivit Flaviei Popa, raspunsul la intrebarea referitoare la valuarea utilizatii centrului pentru banca pe care o reprezinta este ca cifrele vorbesc de la sine, dosarele de solutionare fiind intr-o continua crestere. Astfel, 8 din 10 cazuri sunt in prezent acceptate de catre banca iar 9 din 10 sunt solutionate prin conciliere fara a mai fi nevoie de implicarea instantei de judecata. Practic, prin concilierea CSALB, atat bancile cat si clientii sunt in final mai ferciti, ambele parti obtin rezultatele dorite, se economisesc timp, bani si resurse de alta natura iar timpul de solutionare este si el in mod clar mai scurt. Ca o comparatie, CSALB este considerat de aceasta ca un vin bun, care o data cu trecerea anilor devine si mai savuros iar la baza acestei esente stau conciliatorii, care la randul lor au devenit din ce in ce mai buni.
Ceea ce a condus la schimbarile pozitive din prezent este si constientizarea consumatorilor cu porivire la CSALB si solutiile pe care le ofera acest centru. Practic, inca de la deschiderea unui contract cu banca, clientului i se prezinta si riscurile si ce solutii pot fi adoptate in astfel de cazuri. Astfel, este sfatuit ca in loc de instanta, sa apeleze la agentii precum acest centru care sa poata intermedia o discutie deschisa intre client si banca si sa ofere de asemenea solutii sau sa ia in calcul propunerile ambelor parti.
Unul dintre aspectele negative, pe care unii consumatori inca pun accent este acela al stergerii din Biroul de Credit. Acesta reprezinta o institutie bancara in care sunt inregistrati toti consumatorii ce apeleaza la credite, indiferent de tipul acestora. La inceput, aici erau inregistrati doar cei care nu reuseau sa plateasca la timp ratele sau creditele cu totul, ca rauplatnici iar prin asta, devenea mai greu, ca si acum, pentru acestia sa obtina noi credite de la aceeasi banca sau de la alta. In timp, in cadrul institutiei sunt inregistrati toti consumatorii care doresc si obtin un credit, si sunt plasati ca rauplatnici sau ca si consumatori de incredere, avand sanse mai mari la a obtine noi credite cu alte ocazii. Acest lucru este util deoarece nu va mai fi nevoie de atat de multe dovezi care sa ateste ca un client va putea inapoia creditul iar timpul de obtinere a banilor va fi si el mai scurt.
Din punc de vedere al clasificarii, Romania se afla pe ultimul lor in Europa in ceea ce priveste gradul de intermediere, avand insa numeroase dosare care ajung in instanta, in special inaintate de consumatori, care nu cunosc alte metode de negociere cu banca sau pur si simplu nici nu cauta, nu consulta inainte de toate banca si mai degraba un avocat sau alte institutii, cum sunt de exemplu cele ce promit stergerea din Biroul de Credit, un lucru pe care numai o banca il poate face iar asta foarte rar, erorile fiind in ziua de azi extrem de rare.
Exista desigur, si cei ce au inteles rapid ca instanta nu reprezinta o solutie atat de buna ci mai degraba au incercat sa comunice mai mult cu banca si sa obtina rezultatele dorite. Si desi contractul apartine bancii, asta nu inseamna ca le poate oferi informatii consumatorilor pe intelesul lor de fiecare data si nici solutiile potrivite, fiind nevoie si de altcineva, care sa faciliteze comunicarea si intelegerea partilor implicate si care de asemenea, sa vina cu propriile solutii.
De-a lungul anilor, pe masura ce din ce in ce mai multe institutii bancare au aflat despre existenta CSALB si despre rolul sau, s-a incercat directionarea consumatorilor catre centru in scopul obtinerii unor rezultate mai favorabile, care sa nu mai implice instantele de judecata decat daca ar fi vorba despre litigii sau executari silite, cazuri in care, acum ceva ani nu ar mai fi fost mai nimic de facut dar pentru care acum se pot gasi salvari.
Chiar si in perioada pandemiei, relatiile dintre banci ci clienti au continuat sa se imbunatateasca, doar o mica parte dintre acestia au intampinat dificultati in plata creditelor si s-a ajuns la rezultate ce si-au gasit rezolvarea doar in instanta. Cu toate acestea, numarul consumatorilor care au fost mai deschisi in relatiile cu bancile a crescut, la fel si cei ce au ales varianta concilierii si au reusit sa inteleaga mai bine ce presupune contractul pe care il au si cum pot face sa nu renunte la credit dar sa nici nu atraga sanctiuni.
