Pensionarii sunt clienți pe care băncile îi văd cu ochi buni: venitul vine sigur, în aceeași zi a lunii, și nu depinde de un angajator. Limita principală nu e venitul, ci vârsta.
Plafonul de vârstă
Fiecare bancă stabilește o vârstă maximă pe care o poți avea la ultima rată. De regulă, pragul e undeva în jurul a 70-75 de ani. Asta înseamnă că un pensionar de 68 de ani poate primi un credit pe cel mult câțiva ani, chiar dacă venitul i-ar permite o perioadă mai lungă.
Concret: perioada mai scurtă ridică rata. Pentru 30.000 de lei cu 10% dobândă, rata pe 5 ani e de aproximativ 637 de lei. Pe 3 ani, aceeași sumă cere peste 960 de lei pe lună.
Cât poți împrumuta din pensie
Se aplică aceeași regulă BNR ca la salariați: ratele nu pot depăși 40% din venitul net. Cu o pensie de 3.000 de lei și fără alte datorii, rata maximă e de 1.200 de lei. Dacă ai deja un card de credit, banca ia în calcul și o parte din limita lui, chiar dacă nu îl folosești.
Pensiile mici limitează rapid suma. Un codebitor (de exemplu, un copil cu venit) poate crește suma aprobată, dar și el devine răspunzător pentru plată.
Asigurarea de viață
La vârste înaintate, banca poate cere obligatoriu o asigurare de viață atașată creditului. Prima ei crește cu vârsta și intră în DAE. Verifică dacă asigurarea e obligatorie sau opțională și cât adaugă la costul lunar, pentru că la unele oferte diferența e de zeci de lei pe lună.
Ce acte trebuie
Buletinul și dovada pensiei: decizia de pensionare, cuponul sau extrasul de cont unde intră pensia. Multe bănci verifică direct datele la Casa de Pensii, cu acordul tău, și atunci dosarul e aproape gol.
Cum compari ofertele
Pune față în față cel puțin trei credite de nevoi personale pentru aceeași sumă și aceeași perioadă. Unele bănci au oferte cu dobândă redusă dacă pensia îți intră în contul lor. Uită-te la DAE și la totalul de plată, nu la rata lunară.
Dacă ai nevoie de o sumă mare
Pentru renovări serioase sau ajutor dat copiilor la o locuință, unii pensionari se gândesc la un credit garantat cu casa. Credite ipotecare au dobânzi mai mici, dar limita de vârstă scurtează mult perioada, iar riscul pus pe locuință e real. Discută decizia cu familia înainte.
Un comparator credite îți arată rapid ce rată ar ieși la vârsta și pensia ta, ca să nu pierzi timp cu oferte pentru care nu te califici.
